620073, г. Екатеринбург, ул. Крестинского, 53Б

 +7 (343) 298 - 05 - 15; +7 (343) 298 - 05 - 08

 +7 (923) 775 - 46 - 02; +7 (983) 310 - 46 - 02

 

 

Информационные плакаты 
Банка России:

  Информация об Ассоциации:

ПСК на 1 квартал:



* для просмотра в полном размере нажать "Открыть изображение в новой вкладке"

Новости
02.07.2019 - 10:30

Информационный обзор: Рынок ломбардов 2019 г. – есть ли будущее?!

 
К середине 2019 г. количество ломбардов сократилось до 4200, тенденция за последние 3 года – сокращение на 11-12% ежегодно. 2019 год показывает, что их количество сократилось еще на 5%. Основной вопрос к Ассоциации развития ломбардов у работающих игроков рынка – как законно открыть скупку? Научите это делать. 
 
На сегодняшний день не является необычной продажа не только одиночных ломбардов (таких продается только на одном сайте объявлений – 90 шт.), но и целых сетей с кредитным портфелем 100 млн. и более. 
 
И такие предложения не единичны и не характерны, например, только для г. Москвы. Часть сетей или уже поглощены другими игроками, или находятся в стадии переговоров о приобретении. В стадии ликвидации, в т.ч. по требованию Банка России, находится около 500 ломбардов. 
 
Очевидно, что причины как закрытия ломбардов, так и продажи ломбардов как бизнеса – отсутствие перспектив развития у владельцев таких ломбардов. Ведь если бы «такая корова нужна самому», то можно было бы с уверенностью утверждать, что вышеуказанные процессы не происходили бы. 
 
Выделим несколько факторов, которые влияют на сокращение рынка ломбардов: 
  1. Падение веса приобретаемых новых ювелирных изделий за последние годы на 30%. Сокращение оборота ювелирного рынка на 10%. Т.е. объем ликвидных залогов у населения сокращается. 
     
  2. Регуляторное давление со стороны Банка России. Несмотря на то, что выездных проверок ломбардов было только 12, предписаний было выдано – 2500 только за 2019 год. Сотни из них закончились штрафами в размере от 500 до 700 тыс. (в редких случаях – 250 тыс.). А что можно понимать под такими случаями? Есть запрос Банка России на представление документов по 1 клиенту, ломбардом представлено 40 документов, но не представлен договор страхования (да, действительно, ошибочно не вложили, хотя указали в сопроводительной записке, что он есть) и у Банка России есть информация, что все заложенное имущество застраховано (подаются сведения об этом не реже 4 раз в год, а у крупных ломбардов запрашиваются сведения по установленной форме анкет еще и ежеквартально). А если у ломбарда нет юриста или грамотного бухгалтера, то сколько таких ошибок совершается ежедневно? При этом законопроект о снижении штрафов до 50-100 тыс. рублей пока находится только на экспертизе в Госдуме РФ. 
     
  3. Сокращение предельных ставок с 227% до 145% (в промежутке с 2015 г. по 2019 г.), т.е. рекордное падение процентных ставок. 
     
  4. Траты ломбардов на страхование – ведь если согласиться с данными Банка России, что кредитный портфель ломбардов составляет около 33 млрд и средним страховым тарифом – 0,5%, то около 200 млн. руб. ежегодно направляются в страховые компании. При этом нет достоверной информации, что страховыми компаниями хотя бы ¼ из всех уплаченных страховых платежей возвращалась ломбардам при страховых случаях. По нашим оценкам, такие суммы не превышают за год 15-20 млн. рублей. Таким образом, из оборотов ломбардов ежегодно вымывается около 200 млн. руб. на услугу, которой не пользуются ни клиенты ломбардов, ни сами ломбарды. 
     
  5. Сформировавшееся понимание у сотрудников и владельцев ломбардов, что дальше будет сложнее: Банк России 3 года готовил ломбарды к переходу на новый единый план счетов, проводил значительное количество образовательных мероприятий, но большинство участников очевидно были не готовы к нему и, в итоге, за 3 мес. до введения Банк России перенес сроки внедрения на 3 года – можно было поблагодарить за это. Но остается еще очевидно неразумное требование инкассировать все ранее выданные займы и полученные проценты на расчетный счет ломбарда, затем обратная его инкассация в кассы ломбардов для последующей выдачи (при этом указанные процедуры не бесплатны, а оцениваются банками в 3,5-6% от объема инкассации) - исполнение подобных требований делает деятельность ломбардов убыточной. Этот вопрос не решен до сих пор. В середине 2019 г. мы узнаем еще и о новой инициативе – ввести в 2020 г. маркировку заложенных в ломбарде ювелирных изделий (и на сегодняшний день нет ясности – всех ли ювелирных изделий, или только тех, которые ломбарды выставят на витрину и будут продавать, или же только тех, которые попали в число невостребованных и поставляются третьим лицам (оптовым покупателям)). Однако все понимают, что затраты понести будет необходимо: на принтер, на сканер, на программное оборудование, на обучение сотрудников не только работе с таким оборудованием, но и на повышение квалификации для оценки ювелирных изделий, в т. ч. драгоценных камней. 
Какие видятся пути решения назревших проблем: 
  1. Внести изменение в ФЗ «О ломбардах», предусмотрев в нем право ломбардам заниматься не только сдачей в аренду помещений и ведением деятельности платежного агента (эти изменения уже перезрели и нужны больше самому государству, чем ломбардам, т.к. можно было бы за 1-2 года увеличить объем безналичных платежей в 3-4 раза), но и предусмотреть право ломбардов заниматься агентской деятельностью (продажа различных услуг), осуществлением ремонта вещей. Таким образом, повысить производительность труда и уйти с тех позиций, что ломбардам эту деятельность вести нельзя, а иному лицу в том же помещении – можно. 
     
  2. Отменить ограничения по времени работы ломбарда (напомним, что сейчас это период с 08.00 до 20.00). Ни у одного иного участника рынка микрокредитования такого ограничения нет. Напомним также, что для ломбарда существует месячный льготный срок, в течение которого ломбард не вправе реализовывать заложенную вещь, т.е. никаких отличий заключен договор займа в ломбарде в 19.55 или в 20.05 – нет. При минимальном сроке займа – 1 день, все равно заложенная вещь будет находиться в ломбарде 31 день. 
     
  3. Отказаться от идеи (Банка России) по ужесточению порядка допуска ломбардов на рынок (ввести заявительный порядок (можно сравнить его с лицензионным) с возможностью во внесудебном порядке ликвидации ломбардов (оставить судебный порядок ликвидации). Неверный тезис тех инициаторов законопроекта – если введем требования к ломбардам, тем легче будет работать со скупкой – этого не произойдет. Контроль и опасения за свою деятельность у ломбардов усилится, соответственно будет меньше желания ей заниматься, а смежные отрасли – расцветут, т.к. никто ими до сегодняшнего дня не занимался и нет посылов к тому, что будет с ними бороться при введении заявительного порядка доступа на рынок. 
     
  4. Максимально оперативно сократить штрафы за неисполнение предписаний и запросов Банка России: с текущих 500-700 тыс. до 50-100 тыс., с правом Банка России выдавать предупреждение, если нарушение не имеет существенного характера и не повлекло для государства, граждан негативных последствий. 
     
  5. Поменять подход к работе по надзору за ломбардами с карательного на сопровождающий. 
     
  6. Всерьез заняться проверкой работы скупочных и комиссионных организаций, которые пришли на место ломбардов (часто именно так происходит – владельцы ломбардов не закрывают ломбардную деятельность, а мимикрируют ее под скупку с возможностью клиента по обратному выкупу (с уплатой неограниченного размера процентов)). Ломбарды на себе еще в 2014 г. ощутили надзорную нагрузку, когда силами госорганов, в первую очередь прокуратуры, был проверен практически каждый из ломбардов. То же следовало бы сделать и со скупками, комиссионками. Одновременно следует ввести лицензирование для скупочной деятельности. Ведь то количество ломбардов, которое закрылось как "ломбард", как правило, не закрылось как вид хозяйственной деятельности и на этом месте, часто со старой вывеской, продолжили заниматься уже скупкой, комиссионкой. 
     
  7. Отказаться органам власти от проверок ломбардов по надуманным поводам с выдачей предписаний по изменениям Уставов (если указано в Уставе, что «ломбард вправе заниматься и иной деятельностью, не запрещенной законом»), по вопросам образовательного ценза ломбардов и т.п. 
Надеемся, что данная статья станет поводом для возобновления разумного, нацеленного на результат диалога со всеми заинтересованными сторонами.
 
В свою очередь представители Ассоциации продолжат обсуждение назревших проблем с регулятором в рамках XXVIII Международного финансового конгресса (МФК-2019) "Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости", который состоится c 3 по 5 июля 2019 года в Санкт-Петербурге (https://www.ibcongress.com).






Заказать бесплатную консультацию

Партнеры

620073, г. Екатеринбург, ул. Крестинского, 53Б,   тел.+7(343) 298-05-15

 

Ассоциация развития ломбардов г.Екатеринбург

Яндекс.Метрика